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【教會開財務公司】◉ 紀治興博士



前坎特伯雷大主教坦普爾(William Temple)[1] 在1942年提出要建立乎合基督信仰的社會秩序是需要分為兩步走。首先是教會要描述社會應該是怎樣,但教會無法告訴如何實現它。所以第二步是依賴有能力重塑社會的基督徒去落實。七十二年後,終於有可以連走兩步的教牧,他是現今的坎特伯雷大主教韋爾比(Justin Welby),他以前是一家石油公司的高管。


在2013年他注意到一些需要向信用合作社 (即香港的財務公司)借貸的窮人要支付的年利率高於600%,這是暴利。在詳細分析統計數據後,他得出結論,因為常人認為信用合作社是偏門生意,所以不會投資這種業務;故此這個行業的競爭不足導致出現高利率。韋爾比决定用兩步來幫助英國陷入債務危機的窮人[2],他先放話指出解決問題的着力點是增加競爭,然後是運用他的財務及營商經驗,通過提高競爭來降低利率,目的是用實力逼使信用社降低利率。


► 首先,韋爾比計算貧困人口與社區信用合作社數量之間的比率。當這個比率下降時,代表僧多粥少,競爭增加,信用合作社必須降低利率以吸引借款人。弄清楚這種因果關係需要有對數字敏銳的能力。


► 然後,他去調查信用合作社在做出業務決策時的需求和擔憂,確定信用合作社不想有競爭。


► 最後,他的解決方案能否成功,取決於他說服各教堂接受這個計劃的能力 。這個不容易,然而說服教堂向窮人借錢,總比說服信用社降低利率更容易。


為了實現這一目標,他於2014年創立了教會信貸優勝者網絡 (Church Credit Champion Network) [3],鼓勵教堂加入該網絡,讓那些需要借貸的人可以獲得廉價融資。向信用社借貸的月息是33%。參與網絡的教堂提供貸款只收月息3%,月息是用來抵消行政開支,令計劃能收支平衡,可以持續運作;同時還有經過培訓的志願者提供的財務管理建議,如何賺錢、用錢、儲錢、及還錢。


在2016年6月,英國五萬座教堂中的三百多座教堂[4]加入了該網絡。相比之下,同年9月英國有329個信用合作社。[5] 將所減少支付的利息作為社會投資回報,可計算出教堂們每投資一英鎊的社會投資回報為7.50英鎊。[6] 這是一家「資助服務社會企業」,即以優惠價服務弱勢社羣的社企,以比市場十份一的價格,向有需要的人出售“融資”。


韋爾比是要真正解決這個問題,首先是剔除像一般神學家的以發表偉大的訓言或撰寫文章來引起公眾界的注意。這種好像是盡了作為先知的責任,但動口不動手,根本於事無補。他先示範弔詭的智慧:鼓勵教會開財務公司,匪夷所思,但拯救窮人於水深火熱,以小惡制大惡。另外,他也是示範實踐神學家與傳統神學家的不同,他的強項是以簡而精直接的數字作為薄描述,說話做事都是一針見血,注重解決問題及實際後果;後者的強項是細緻迂迴的厚描述,注重價值觀及論述的邏輯美感。


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1. Temple, William (1942 first published, 1976) Christian and Social Order, UK: Shepheard-Walwyn, p.58


2. The number was reported in the web-page of Justin Welby, the Archbishop of Canterbury, through the article ‘Church expands network of support on money and debt’, http://www.archbishopofcanterbury.org/....../church......


3. Perry, J.; & Maynard, N., Church Credit Champions Network Evaluation Summary, Commissioned by Church Urban Fund, May 2016 https://static1.squarespace.com/....../CCCN+evaluation......


4. The number was reported in the web-page of Justin Welby, the Archbishop of Canterbury, through the article ‘Church expands network of support on money and debt’, http://www.archbishopofcanterbury.org/....../church......


5. The number of Credit Union was reported in the web-page of Association of British Credit Union Limited (ABCUL) http://www.abcul.org/media-and-research/facts-statistics


6. The social return on investment in a Youtube video https://vimeo.com/141448156

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